fa راهبرد های لازم برای حمایت اقتصادی از بناهای تاریخی- فرهنگی از طریق سازوکار های بیمه‌ای تخصصي Special پژوهشي Original Research Article <div style="text-align: justify;"><span style="font-size:11pt"><span style="line-height:115%"><span style="direction:rtl"><span style="unicode-bidi:embed"><span style="font-family:Calibri,sans-serif"><span lang="FA" style="font-size:13.0pt"><span style="line-height:115%"><span b="" nazanin="" style="font-family:">بناهای تاریخی به‌عنوان میراث‌فرهنگی و هویتی هر ملت، نقش حیاتی در انتقال ارزش‌های تمدنی به نسل‌های آینده دارند، اما به دلیل آسیب‌پذیری در برابر بلایای طبیعی و عوامل انسانی، همواره در معرض تهدید هستند. باوجود تصویب قانون حمایت از مرمت و احیای بافت‌های تاریخی - فرهنگی مصوب ۱۳۹۸، ماده ۱۷ این قانون مبنی بر بیمه بناهای تاریخی ثبت‌شده در فهرست آثار ملی، پس از ۵ سال به طور کامل اجرایی نشده است. <b>بررسی‌ها نشان می‌دهد ۱۴۶۵۹ بنای تاریخی مشمول این قانون هستند که مالکیت ۷۴% آن‌ها خصوصی و ۲۶% دولتی یا وقفی است.</b> بااین‌حال، بیمه‌کردن این بناها با چالش‌های متعددی از جمله <b>دشواری در ارزش‌گذاری مالی و معنوی آثار، آسیب‌پذیری بالا در برابر زلزله و سیل، نبود زیرساخت‌های نظارتی، تحریم‌های بین‌المللی و ضعف مالی مؤسسات بیمه داخلی</b> روبه‌رو است. همچنین، <b>فقدان استانداردهای مشخص برای محاسبه حق بیمه و نبود شرکت‌های تخصصی بیمه آثار تاریخی</b>، اجرایی‌سازی این موضوع را پیچیده کرده است. برای رفع این موانع، پیشنهاد می‌شود ماده ۱۷ قانون حمایت از مرمت و احیای بافت‌های تاریخی - فرهنگی مصوب ۱۳۹۸ به‌گونه‌ای اصلاح شود که <b>وزارت میراث‌فرهنگی، گردشگری و صنایع‌دستی مکلف به درج میزان آسیب‌پذیری طبیعی و محیطی و قدمت بناهای تاریخی سامانه موضوع جزء (۱) بند (پ) ماده ۸۳ قانون برنامه هفتم پیشرفت با همکاری سازمان ثبت‌اسناد کشور</b> شود. همچنین پیشنهاد می‌شود در اصلاح ماده مذکور، بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران مکلف شود که <b>&nbsp;قیمت پایه بیمه را صرفاً بر اساس هزینه‌های تخمینی مرمت و احیا تعیین کند. علاوه بر این نرخ بیمه زلزله مبتنی بر نوع سازه و مصالح به‌کاررفته در بنا، متراژ و مساحت بنا، ارزش لوازم و اثاثیه موجود در محوطه بنا، هزینه بازسازی هر مترمربع از بنا در اثر تخریب به واسطه زلزله، و میزان خطرپذیری و در معرض زلزله قرارداشتن بنا</b> تعیین شود.&nbsp; </span></span></span></span></span></span></span></span></div> <p lang="en" style="text-align: justify;">Historic buildings, as the cultural and identity heritage of every nation, play a vital role in transmitting civilizational values to future generations. However, due to their vulnerability to natural disasters and human-made factors, they are constantly exposed to threats. Despite the adoption of the 2019 Law on Supporting the Restoration and Revitalization of Historic-Cultural Fabrics, Article 17 of this law, which concerns the insurance of historic buildings registered on the National Heritage List, has not been fully implemented even after five years.</p> <p lang="en" style="text-align: justify;">Studies indicate that 14,659 historic buildings are covered by this law, of which 74% are privately owned and 26% are state-owned or endowed properties. Nevertheless, insuring these buildings faces numerous challenges, including the difficulty of assessing both the financial and intangible value of heritage properties, their high vulnerability to earthquakes and floods, the lack of monitoring infrastructure, international sanctions, and the weak financial capacity of domestic insurance institutions. In addition, the absence of clear standards for calculating insurance premiums and the lack of specialized insurance companies for historic properties have further complicated the implementation of this matter.</p> <p lang="en" style="text-align: justify;">To address these obstacles, it is proposed that Article 17 of the 2019 Law on Supporting the Restoration and Revitalization of Historic-Cultural Fabrics be amended so that the Ministry of Cultural Heritage, Tourism, and Handicrafts is required, in cooperation with the National Organization for Civil Registration, to record the degree of natural and environmental vulnerability as well as the age of historic buildings in the system referred to in Clause (1), Paragraph (P), Article 83 of the Seventh National Development Plan Law. It is also proposed that, in the amendment of the aforementioned article, the Central Insurance of the Islamic Republic of Iran be required to determine the base insurance price solely on the basis of the estimated costs of restoration and revitalization.</p> <p lang="en" style="text-align: justify;">Furthermore, earthquake insurance premiums should be determined based on the type of structure and materials used in the building, the building&rsquo;s dimensions and area, the value of equipment and furnishings located within the site, the reconstruction cost per square meter in the event of earthquake-related destruction, and the building&rsquo;s level of risk exposure and susceptibility to earthquakes.</p> بناهای تاریخی-فرهنگی، بیمه، میراث فرهنگی، ارزش‌گذاری مالی Historic–Cultural Buildings, Insurance, Financial Valuation, Cultural Heritage 0 0 http://jors-sj.com/browse.php?a_code=A-10-152-1&slc_lang=fa&sid=1 mohamadamin gozar محمد امین گزار mohamadamingozar@mailfa.com 1003194753284600906 1003194753284600906 Yes Imam Sadiq University دانشگاه امام صادق علیه السلام